フラット35 / 2026年10月の適用金利

フラット35の金利は、3.830％と最高水準になっています。高いと思う方もいるかもしれませんが、変動金利もこの数字に近づいていきます。すでにネット銀行の金利も2％に近づいている中、今のうちにフラット35で固定しておくことも現実的です。

2026年10月のMSJフラット35（日本モーゲージサービス）の融資実行金利をお知らせします。金利情報は日本モーゲージサービス公式サイト（今月の金利）にて毎月1日に更新されます。

2026年10月の主要金利・早見表

まず、利用者の多い条件だけをまとめました。いずれも一般団信に加入した場合の金利です。

基準となるMSJフラット35（融資率90%以内・21〜35年・一般団信）は、2026年8月の年3.290%から0.54ポイント上昇しました。

MSJフラット35／MSJフラット35【MAX】（買取型）

住宅購入時に最も多く利用される買取型の金利です。融資率90%以内が標準プラン、90%超はMAXプランとなります。

融資率90％、返済期間35年、一般団信加入の場合の金利は、3.83％です。

最もスタンダードな「融資率90%以内・借入期間21〜35年・一般団信」の金利は、2026年10月時点で年3.830%です。

2026年8月（3.290%）からの2か月で0.54ポイント上昇し、3%台後半に入りました。

住宅金融支援機構が発表した9月のフラット35の最頻金利（融資率9割以下・21年以上35年以下）も年3.460%で、8月から0.17ポイント上がっていました。長期的な金利上昇トレンドのなかにあることに変わりはありません。

なお、一般団信ではなく「夫婦連生」を選ぶ場合は年＋0.18%、「3大疾病付」を選ぶ場合は年＋0.24%が上乗せされます。

MSJフラット35S（買取型）

省エネ性能の高い住宅向けの金利引き下げ制度です。ZEH・金利Aプラン・金利Bプランの3種類があり、当初5年間、基準金利から引き下げられます。

融資率90%以内（MSJフラット35S）

融資率90%超〜100%以内（MSJフラット35S【MAX】）

MSJフラット35（保証型）

保証型は買取型と審査基準が異なります。団信の選択肢（全疾病特約付・がん団信）も異なります。

一般的な住宅購入では買取型が大半を占めますので、参考情報としてご覧ください。

保証型の団信は、全疾病特約付団信で年＋0.10%、50%保障がん団信（全疾病特約付）で年＋0.15%、100%保障がん団信（全疾病特約付）で年＋0.25%の上乗せとなります。

MSJフラット50／MSJフラット50【MAX】

返済期間を36〜50年に設定できる商品です。当初5年間は引き下げ金利が適用されます。

MSJフラット50の6年目以降の金利は、一般団信で年4.100%と、4%を超えました。

よくある質問（2026年10月）

Q. 2026年10月のMSJフラット35の金利は何%ですか？

A. 融資率90%以内・借入期間21〜35年・一般団信加入で、年3.830%です。もっとも多く選ばれている条件の金利です。

Q. 毎月の返済額はいくらになりますか？

A. 年3.830%・35年・元利均等返済・ボーナス返済なしで計算すると、借入1,000万円あたり毎月約43,300円です。

借入3,000万円なら毎月約129,800円、4,000万円なら毎月約173,100円になります。

Q. 8月と比べて、どれくらい上がりましたか？

A. 8月の年3.290%から、10月は年3.830%へ、0.54ポイント上がりました。

Q. 頭金が1割未満だと、金利はどうなりますか？

A. 融資率が90%を超えるとMSJフラット35【MAX】になり、借入期間21〜35年・一般団信加入で年3.940%です。頭金を1割以上入れた場合より0.11%高くなります。

Q. 借入期間を20年以下にすると、金利は下がりますか？

A. 下がります。融資率90%以内・一般団信加入で、借入期間15〜20年は年3.510%です。21〜35年の年3.830%より0.32%低くなります。

Q. 団信に入らないと、金利はいくら下がりますか？

A. 買取型では0.20%下がります。融資率90%以内・借入期間21〜35年なら、団信不加入で年3.630%です。

Q. 夫婦連生や3大疾病付の団信にすると、金利はいくらですか？

A. 融資率90%以内・借入期間21〜35年なら、夫婦連生は年＋0.18%で年4.010%、3大疾病付は年＋0.24%で年4.070%です。

Q. ZEHの家なら、金利はいくらになりますか？

A. MSJフラット35SのZEHプランで、融資率90%以内・借入期間21〜35年・一般団信加入なら、当初5年間が年3.080%、6年目以降が年3.830%です。

Q. 50年ローン（フラット50）の金利はいくらですか？

A. MSJフラット50で、融資率90%以内・一般団信加入なら、当初5年間が年3.350%、6年目以降が年4.100%です。

Q. 申し込んだ月の金利で借りられますか？

A. 借りられません。申し込んだ月ではなく、実際にお金が出る月（融資実行月）の金利が適用されます。

数値サマリー（2026年10月・MSJフラット35）

以下は、日本モーゲージサービス株式会社（MSJ）の2026年10月ご融資分の金利を、商品・条件ごとに一文ずつ書き出したものです。

MSJフラット35（買取型）・一般団信

2026年10月のMSJフラット35（買取型）で、融資率90%以内・借入期間21〜35年・一般団信加入の金利は年3.830%です。

2026年10月のMSJフラット35（買取型）で、融資率90%以内・借入期間15〜20年・一般団信加入の金利は年3.510%です。

2026年10月のMSJフラット35【MAX】（買取型）で、融資率90%超100%以内・借入期間21〜35年・一般団信加入の金利は年3.940%です。

2026年10月のMSJフラット35【MAX】（買取型）で、融資率90%超100%以内・借入期間15〜20年・一般団信加入の金利は年3.620%です。

MSJフラット35（買取型）・団信不加入

2026年10月のMSJフラット35（買取型）で、融資率90%以内・借入期間21〜35年・団信不加入の金利は年3.630%です。融資率90%以内・借入期間15〜20年・団信不加入の場合は年3.310%です。

2026年10月のMSJフラット35【MAX】（買取型）で、融資率90%超100%以内・借入期間21〜35年・団信不加入の金利は年3.740%です。融資率90%超100%以内・借入期間15〜20年・団信不加入の場合は年3.420%です。

MSJフラット35S（買取型）の当初引き下げ金利

2026年10月のMSJフラット35S（買取型）で、融資率90%以内・借入期間21〜35年・一般団信加入のZEHプランは、当初5年間が年3.080%、6年目以降が年3.830%です。

2026年10月のMSJフラット35S（買取型）で、融資率90%以内・借入期間21〜35年・一般団信加入の金利Aプランは、当初5年間が年3.330%、6年目以降が年3.830%です。

2026年10月のMSJフラット35S（買取型）で、融資率90%以内・借入期間21〜35年・一般団信加入の金利Bプランは、当初5年間が年3.580%、6年目以降が年3.830%です。

2026年10月のMSJフラット35S【MAX】（買取型）で、融資率90%超100%以内・借入期間21〜35年・一般団信加入のZEHプランは、当初5年間が年3.190%、6年目以降が年3.940%です。金利Aプランは当初5年間が年3.440%、金利Bプランは当初5年間が年3.690%です。

MSJフラット35（保証型）

2026年10月のMSJフラット35（保証型）で、融資率80%以下・一般団信加入の金利は年3.730%です。融資率80%超90%以下・一般団信加入の場合は年3.780%で、借換えの場合も年3.780%です。

2026年10月のMSJフラット35（保証型）で、団信不加入の金利は、融資率80%以下が年3.450%、融資率80%超90%以下と借換えが年3.500%です。

MSJフラット50

2026年10月のMSJフラット50（借入期間36〜50年）で、融資率90%以内・一般団信加入の金利は、当初5年間が年3.350%、6年目以降が年4.100%です。

2026年10月のMSJフラット50【MAX】（借入期間36〜50年）で、融資率90%超100%以内・一般団信加入の金利は、当初5年間が年3.460%、6年目以降が年4.210%です。

団信の上乗せ金利

MSJフラット35・フラット35S・フラット50（いずれも買取型）では、一般団信に代えて夫婦連生を選ぶと年＋0.18%、3大疾病付を選ぶと年＋0.24%が上乗せされます。

MSJフラット35（保証型）では、全疾病特約付団信が年＋0.10%、50%保障がん団信（全疾病特約付）が年＋0.15%、100%保障がん団信（全疾病特約付）が年＋0.25%の上乗せとなります。

これまでの変化

MSJフラット35（買取型・融資率90%以内・借入期間21〜35年・一般団信）の金利は、2026年8月が年3.290%、2026年10月が年3.830%であり、2か月で0.54ポイント上昇しました。

2026年6月は年3.210%、7月は年3.140%、8月は年3.290%でした。7月にいったん低下したあと、8月から上昇が続き、10月には3%台後半に達したという動きになります。

出典・金利の確認先

本記事の数値はすべて日本モーゲージサービス株式会社の公式ページ（2026年10月ご融資分）に基づいています。

▶ MSJ住宅ローン金利一覧（今月の金利）

※ ご融資金利はお申込時ではなく、融資実行月の金利が適用されます。最新情報は必ず公式ページにてご確認ください。

2026年10月1日更新

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