既存のライフプランソフトへの不満
プロのFP相談では、専用のライフプランソフトを使って、各種計算をすることが多いと思います。
家計の収支、キャッシュフロー表、住宅ローンの試算、教育費の試算、資産運用などを計算するために使用します。
日本国内で使われているソフトで代表的なものは、ふたつあります。
FP研究所が販売している市販ソフト『FP名人』、そして、ソニー生命の『LIPS』です。
前者はプロ用で、導入に約4万円、年間の利用料として約5万円が必要です。
後者はソニー生命やその代理店に所属する生命保険募集人しか使えません。
筆者は2009年よりFP名人を継続して使ってきました。2020年からは一部LIPSも利用していたことがあります。しかし、正直なところ、どちらも筆者には使い勝手はいまいち。
FP名人は高性能ではありますが「帯に短し襷に長し」という状態で、ニッチな計算が苦手です。たとえば、太陽光発電システムの導入した場合と、導入しなかった場合の正確な損得比較をするのは難しいです。バシっと絵にして表現することができません。
生命保険の解約返戻金とそこへの課税を家計に正確に反映させることも、不可能です。
自動車を20年所有した場合の税金や維持費の流れを計算することも、不可能です。
社会保険料などのアップデートは早く信頼性が極めて高いものの、かゆくもない場所を血が出るまで掻く高性能ソフトという感じです。
実のところ、UIは2000年代で進化が止まっていて、Excelが備わったウィンドウズのパソコン以外では使えないなど、古臭さが拭えません。AIによるアドバイス機能は最近実装されましたが、そこでAIを使う必要性は筆者にはないかなと。
一方、ソニー生命のLIPSはFP名人よりもずっとシンプルで、見やすい。当然高性能。しかし、FP名人ほどの緻密な資料は作成できません。独立系FPが使って緻密なライフプランニングをすることは前提としていないため、あくまでも生命保険に加入するための必要保障額を算出する目的でしょう。住宅ローンの変則的な借換えスキームなどには対応しきれません。
どちらも高性能なライフプランソフトではあるものの、筆者としては、FPとしてもっと相談者のかたの特殊な問題の解決に役に立つソフトを探し求めていました・・・。
いくつか市販のソフトも買ってみたものの・・・結果としては単なる無駄遣い。FP名人やLIPSの劣化版のようなものが、高額で売られているのです。中には・・・副業でFPをしたい人への情報商材とセットで売られているものもあり、その品質の低さに呆れたこともあります。副業用とはいえ、ひどすぎた。
不便を感じつつもFP名人を工夫して使い続けている状態が約17年・・・
なんとか自社開発に成功しました
そこで自社で開発してはどうだろうかと考えたのが、遅ればせながら2025年です。
GASでの構築を試したものの、計算式が大量過ぎて、一回の実行時間も、一日あたりの総実行時間も、簡単にオーバーしてしまうため、はっきり言って動きませんでした。一度開発を諦めました。
実はそのあとで、RAG型AIエージェントの「Tally」をリリースしました。そこにキャッシュフロー表の生成機能を追加することができました。あくまでも簡易的なキャッシュフロー表の機能ですが、PHPで作ってみたのです。
そこで自社開発のライフプランソフトは、TallyをベースにPHPで実装することにし、開発を再開。
そこから四苦八苦して完成させたのが、「Tally Pro（タリープロ）」です。
これは、長岡FP事務所が自分で最も欲しいと思った機能を、自分のために作ったプロ用のライフプランソフト（正確にはWebアプリ）です。市販は考えていません。
これはプロ用として、長岡FP事務所のFPとの面談相談の時だけ使用します。
このソフトを使えば、相談者にとって痒い所に手が届く、どストライクなFP相談になるはずです。
Tally Proを使えば、不都合な事実も見えてしまう
実のところ、ライフプランソフトというのは、FPが操作をすればいくらでも結果をお化粧できるものなのです。
高額な保険に入る必要があるようにも見せられるし、過大な予算の住宅を買っても大丈夫なようにも見せることができます。
もちろん筆者はそのような悪質な誘導はしたことがありませんが、やろうと思えば簡単にできるのがライフプランソフトです。前提となる数字をちょっといじるだけで結果を操作できるのです。
TallyProは、そのような操作が一切できません。
そのため、太陽光発電の本当の損得や、建物の維持費が簡単に見える化してしまいます。必要な生命保険、不要な生命保険も分かります。
本当のことが透けて見えてしまうため、相談者が正しい判断をする役に立つはずです。
一方で、業界関係者のみなさんには非常に不都合なこともあるでしょう。太陽光発電の損得を家計に当てはめてみると、驚愕の事実が分かってしまいます。
ぜひ相談してください
TallyProを使った新しいFP相談をぜひご利用ください。
相談は無料です。
AIエージェントTallyへの相談で物足りなかった方や、もっと特殊な迷いごとを抱えているかたは、ぜひ長岡に直接ご相談ください。
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