「住宅ローンって、どこの銀行で借りるのが一番お得なの？」
そう悩んだまま、不動産会社から紹介された銀行でなんとなく契約してしまう人が、実はとても多いのです。
特に地方在住で、地方銀行から借りようとしている人はそうでしょう。
でも、住宅ローンは、選ぶ銀行によって総返済額に数百万円もの差が生まれる、人生最大級の買い物です。住宅ローン選びはもっと慎重に、複数の銀行を比較して決めたいもの。
筆者の相談会では、最近、住宅ローンの先行きに不安を感じている人がとても増えています。毎月の返済額が3万円増えたら、家計が崩壊へとつながるギリギリな家庭が多いのです。
2026年現在、変動金利が上昇を始めています。フラット35の金利は2.45％へと上昇し、今後もさらに上昇していく見込みです。住宅ローンの金利をどう考え、どの住宅ローン商品を選ぶべきか、迷っている人も多いはず。
そこで、長岡FP事務所では、住宅ローン比較診断サービス「モゲチェック」を推奨しています。完全無料で、自分にピッタリな住宅ローンをオンラインで一括比較できるサービスです。
この記事では、モゲチェックの特徴・評判・使い方を、住宅専門FPの視点からわかりやすく解説します。
✓ この記事でわかること
- モゲチェックの仕組みとサービス内容
- 利用するメリット・デメリット
- 「怪しい」と言われる理由と本当の評判
- お得に活用するための使い方
モゲチェックとは？住宅ローン比較診断サービスの基本
モゲチェックは、株式会社MFSが運営する住宅ローン比較診断サービスです。
2015年のサービス開始から利用者は50万人を突破し、NHKや日本経済新聞など大手メディアにも数多く取り上げられている、住宅ローン専門の比較サイトとして広く知られています。
代表の塩澤氏はあちこちのメディアでコメントを寄せているので、一度は見たことがあるかもしれません。
このモゲチェックは、住宅専門FPの筆者としても非常にオススメです。
新規借入はもちろん、借り換えにも対応しています。主要銀行約20行のなかから、AIがあなたに最適な住宅ローンをランキング形式で提案してくれます。
💡 ポイント
モゲチェックを運営する株式会社MFSは、東証グロース市場に上場している金融×テクノロジー企業。貸金業登録（関東財務局長(4)第01490号）も済ませており、信頼性は折り紙つきです。
モゲチェックの3つの主なサービス
モゲチェックには、大きく分けて以下の3つのサービスがあります。
① 住宅ローンランキング（会員登録不要）
最新の住宅ローン金利を、銀行ごとに一覧で比較できる機能です。
「金利の低い順」「団信の充実度順」「おすすめ順」など、自分が重視するポイントで絞り込めるので、相場感を掴むのにとても便利です。
会員登録なしですぐに使えるので、まずはここから覗いてみてください。
② 住宅ローン診断
モゲチェックの看板サービスです。
年収・物件情報・希望借入額などを入力すると、AIがあなたの属性を分析し、複数の銀行のなかから承認確率が高くお得な住宅ローンをランキング形式で提案してくれます。
診断はわずか5分ほどで完了。即日で結果がわかるのも嬉しいポイントです。
③ アドバイザーへの無料相談
住宅ローン診断を利用した方は、住宅ローンのプロにチャットで無料相談ができます。
「変動と固定どっちがいい？」「諸費用ってどれくらいかかる？」など、初心者がつまずきやすいポイントを気軽に質問できます。
モゲチェックを利用する5つのメリット
モゲチェックのメリット
- すべて無料で使える
- モゲチェック限定の優遇金利が適用されることがある
- 融資承認率がAIで判定できる
- オンライン完結で電話営業がない
- 新規借入にも借り換えにも対応
メリット①：すべて無料で使える
モゲチェックは、診断もランキングも相談もすべて無料。
「無料で大丈夫なの？」と不安に思う方もいるかもしれませんが、これはモゲチェックが提携する金融機関から広告料を受け取って運営されているからです。利用者は一切お金がかかりません。
メリット②：モゲチェック限定の特別金利
住宅ローン診断に登録すると、モゲチェック経由でしか使えない優遇金利が適用される場合があります。
銀行公式サイトに掲載されている金利よりさらに低くなるケースもあるので、これを使わない手はありません。
同じ銀行・同じ条件でも、申し込み経路によって金利が変わることがあります。お得に借りたいなら絶対にチェックしておきたいポイントです。
メリット③：融資承認率がわかる
モゲチェックのユニークな機能が、AIが算出する「融資承認率」。
「この銀行に申し込んだら何％くらいの確率で通りそうか」を事前に確認できるので、無駄な審査落ちを避けられます。
メリット④：オンライン完結＆電話営業ゼロ
申し込みから比較・相談まですべてネット上で完結します。電話で営業されることは一切ありません。
仕事や育児で銀行の窓口に行く時間がない方でも、24時間いつでも自分のペースで進められます。
メリット⑤：新規借入も借り換えもOK
これから家を買う方の新規借入はもちろん、すでに住宅ローンを返済中の方の借り換え相談にも対応しています。
借り換えで毎月の返済額が数万円減るケースも珍しくないので、現在ローン返済中の方も一度試してみる価値ありです。
知っておきたいデメリット・注意点
もちろん、モゲチェックにも弱点はあります。正直にお伝えしますね。
① 提携外の銀行は比較できない
モゲチェックは多くの銀行と提携していますが、すべての金融機関を網羅しているわけではありません。
特に、ハウスメーカーや勤務先の提携ローン、地元の信用金庫などは対象外のことがあります。
地方に在住の方は、地元の地方銀行が対象外のこともあります。
⚠ 注意
モゲチェックの結果だけで決めず、ハウスメーカーの提携ローンなども併せて比較すると、より後悔のない住宅ローン選びができます。
② 対面相談はできない
相談はチャットのみで、対面や電話での相談には対応していません。
「直接会って話を聞きたい」という方には不向きですが、その分しつこい営業が一切ない、というメリットの裏返しでもあります。
「モゲチェックは怪しい」と言われる理由
Googleで検索すると「モゲチェック 怪しい」というキーワードが出てきて、不安になる方もいるかもしれません。
でも、結論から言えば怪しいサービスではありません。
筆者も頻繁に中をのぞいていますが、非常に誠実なサービスの会社です。
「怪しい」と言われる主な理由は、以下の2点でしょうか。
- 無料で使えるから（→ 提携銀行からの広告料で運営）
- 住宅ローンという高額な買い物に関わるから（→ 不安を感じやすい）
運営会社のMFSは東証グロース市場に上場しており、貸金業登録もしっかり行っている金融のプロ集団。
ショッパーズアイの調査では「オンライン住宅ローンサービス」シェアNo.1にも認定されています。
モゲチェックの使い方｜3ステップで完了
STEP 1：公式サイトにアクセスして無料登録
まずは公式サイトから無料会員登録。メールアドレスがあればすぐに始められます。
STEP 2：年収や物件情報を入力（約5分）
年収・勤務先・希望借入額・物件価格などの基本情報を入力します。スマホからでも簡単に進められます。
STEP 3：診断結果を確認して気になる銀行に申し込み
AIによる診断結果がランキング形式で表示されます。気になる銀行が見つかったら、そのまま事前審査の申し込みもOK。
モゲチェックはこんな人におすすめ
👍 モゲチェックが向いている人
- 住宅ローンをできるだけお得に借りたい人
- 銀行を比較する時間がない忙しい人
- 不動産会社の紹介ローンに納得できていない人
- 借り換えで返済額を減らしたい人
- 電話営業されるのが嫌いな人
まずは無料診断から始めてみよう
住宅ローンは、人生で最も大きな買い物のひとつ。選ぶ銀行ひとつで、総返済額が数百万円変わってくることもあります。
モゲチェックなら、たった5分の入力で、自分にピッタリの住宅ローンを無料で比較・診断できます。電話営業もなく、リスクは一切ありません。
「とりあえず相場を知っておきたい」という軽い気持ちで使ってみるだけでも、住宅ローン選びの視野がグッと広がりますよ。
サービス内容や金利等は変更される可能性があるため、最新情報は公式サイトをご確認ください。
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